Карти в руки: з чим пов’язаний рекордне зростання частки безготівкових платежів в Росії

Згідно з підрахунками ЦБ, на початок травня 2019 року частка безготівкових розрахунків у Росії досягла рекордного рівня і склав 61%. Експерти пояснюють цю тенденцію стрімким розвитком ринку електронної торгівлі та поліпшенням умов програм лояльності банків. Крім того, аналітики відзначають можливість розплачуватися за покупки за допомогою смартфонів. Як очікується, обсяг операцій без використання паперових грошей продовжить збільшуватися в найближчим часом. Одним з головних драйверів зростання повинен стати повний запуск системи швидких платежів. Як може змінитися частка безготівкових розрахунків до кінця року — в матеріалі RT.

За перші чотири місяці 2019 року частка безготівкових розрахунків у Росії збільшилася до рекордних 61%. Про це в середу, 22 травня, заявила перший заступник голови ЦБ Ольга Скоробогатова під час виступу в Держдумі.

За її словами, в 2018 році безготівкові платежі по своїй частці вперше перевищили готівку. Так, у загальному обсязі розрахунків у роздрібній торгівлі на електронну оплату довелося 53% операцій. Для порівняння, ще в 2014 році показник становив лише 25%.

Згідно прогнозу Центробанку, за підсумками 2018 року частка безготівкових платежів у Росії складе близько 55%. За останні три роки…

Як підкреслила Скоробогатова, в найближчі роки частка розрахунків з використанням електронної оплати в роздрібному товарообороті продовжить збільшуватися. При цьому представник Центробанку вказала і на зростаючу популярність безконтактних платежів серед росіян.

«Зростанню довіри та зацікавленості клієнтів здійснювати платежі за картками сприяють активності банків і платіжних систем: поліпшені умови програм лояльності і постійні маркетингові акції. Також драйвером для розвитку безготівкових платежів стала можливість розплачуватися смартфонами з функцією Pay, яка ще більше віддаляє клієнта від готівкового поведінки», — пояснив в інтерв’ю RT віце-президент і керівник департаменту еквайрингу ВТБ Олексій Киричок.

Відзначимо, що в 2017 році 88% росіян вже були власниками банківських карт. Про це свідчило дослідження компанії MasterCard. Згідно з результатами опитування, 21% громадян оплачували покупки тільки картами, виключно готівковий розрахунок воліли близько 23% населення і близько 56% намагалися чергувати обидва варіанти.

Ключовими перевагами безготівкової оплати покупок росіяни традиційно назвали зручність (76%) і високу швидкість проведення платежу (74%). 70% відзначали безпека, 69% — можливість переводити гроші з картки на картку, 67% — можливість оплачувати покупки в інтернеті.

Більше того, серед головних приводів використовувати банківські картки 61% громадян виділили кешбэк, можливість платити за проїзд у громадському транспорті в Росії і за кордоном (42%) і оплачувати покупки за допомогою смартфонів (41%).

«Зростання безготівкових платежів пов’язаний в першу чергу з розвитком електронної комерції, щорічні темпи зростання якої складають близько 30%. Найбільше проникнення електронної торгівлі характерно для Центрального федерального округу Росії, який відрізняється більш високою щільністю населення і доходами громадян, що сприяє активізації онлайн-платежів», — розповіла в інтерв’ю RT молодший аналітик ІК «Фрідом Фінанс» Олександра Овчинникова.

За даними MasterCard, в 2017 році абсолютним лідером в Росії по числу власників карт стала Москва (90% населення міста). Одночасно високий показник також був зафіксований в Уральському (81%) і Північно-Західному (77%) федеральних округах.

Згідно наданої RT статистикою ВТБ, сьогодні найбільшою популярністю безготівкові платежі в РФ користуються в таких галузях, як цифровий контент і покупка авіаквитків — 90-95%, супермаркети — 70%, магазини біля дому — 50-60% і підприємства малого і мікробізнесу — 20-25%.

Як розповів в інтерв’ю RT радник голови правління асоціації «Фінансові інновації» Мурад Салихов, високий попит на електронні платежі також можна відзначити в сфері ресторанного бізнесу та в розрахунках за товари тривалого користування. Між тим, як зазначають аналітики, багато росіян як і раніше схильні розплачуватися паперовими грошима і монетами.

«Варто зазначити, що необхідність носіння готівки пов’язана ще й з тим, що кредитні організації не бажають втрачати доходи з комісій за міжбанківські перекази. Це, в свою чергу, істотно ускладнює комунікацію клієнтів різних банків», — розповів у бесіді з RT заступник голови правління КБ «ЛОКО-Банк» Андрій Люшин.

У той же час, як вважає експерт, існуючу проблему вдасться вирішити після повного запуску системи швидких платежів. Нагадаємо, сервіс дозволяє клієнтам різних банків миттєво переводити гроші за номером телефону. На сьогоднішній день учасниками програми стали вже 12 кредитних організацій, а вже до 1 вересня, відповідно вимогу ЦБ, до системи планується підключити всі системно важливі банки.

Як раніше заявляла директор департаменту національної платіжної системи Банку Росії Алла Бакіна, на тлі запуску системи швидких платежів частка безготівкових розрахунків за підсумками 2019 року має збільшитися до 66%. Разом з тим, згідно з оцінкою Мурада Саліхова, в поточних умовах показник може виявитися вище прогнозів ЦБ і скласти близько 70%.