Фінальна версія рекомендацій FATF зобов’язує біржі криптовалют обмінюватися інформацією про клієнтів

Сьогодні група FATF опублікувала фінальну версію рекомендацій з регулювання криптовалют і діяльності операторів криптовалютных сервісів.

Міжнародна група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), в яку входять 37 країн, включаючи Росію, сьогодні опублікувала фінальний список рекомендацій для запобігання відмивання грошей і фінансування тероризму через кріптовалюти. Рекомендації FATF не обов’язкові для виконання, але більшість членів організації все ж прагнуть привести місцеве законодавство у відповідність з ними.

Нещодавно криптовалютные експерти вже висловлювали побоювання, що нові вимоги FATF, у разі прийняття їх більшістю країн-членів, можуть значно вплинути на індустрію. В першу чергу посилення регулювання ускладнить роботу найбільших сервісів – бірж та операторів гаманців, оскільки їм доведеться ідентифікувати навіть досить дрібні транзакції. Зараз більшість бірж не зобов’язує проходити KYC дрібних клієнтів, які здійснюють введення і виведення криптовалют на кілька тисяч доларів на добу.

Одним з головних нововведень в порівнянні з лютневою версією документа стало положення, що зобов’язує операторів криптовалютных сервісів (в першу чергу, біржі криптовалют), передавати один одному інформацію про клієнтів при здійсненні ними переказів коштів між біржами. При цьому, інформація повинна передаватися не тільки про перекладах в фіатних валютах, але і про криптовалютных транзакції.

Прийняття цих рекомендацій регуляторами країн, в яких зареєстровані найбільші біржі криптовалют, сильно струсне ринок і ускладнить роботу як бірж, так і трейдерам.

Згідно керівництву, пакет переданої інформації повинен включати:

1. Ім’я відправника фінансової транзакції.

2. Номер рахунку відправника, в тому числі адресу криптовалютного гаманця при перекладі криптовалют.

3. Персональну інформацію відправника, при цьому допускається вибір одного або кількох пунктів: фізичний адресу відправника, номер ідентифікаційного документа (паспорт тощо), ідентифікаційний номер користувача на сервісі, дата і місце народження.

4. Ім’я одержувача транзакції.

5. Номер рахунку одержувача, в тому числі адресу криптовалютного гаманця при перекладі криптовалют.

FATF дає своїм членам 12 місяців на приведення місцевих законів у відповідність з рекомендаціями, перевірка буде проведена у червні 2020 року.

Реєстрація та обов’язки операторів послуг

Зрозуміло, всі оператори послуг, пов’язаних з криптовалютами, будуть зобов’язані отримати ліцензію регулятора у своїй країні. Ще один з пунктів нових правил FATF може торкнутися і фізичних осіб, що регулярно проводять криптовалютные операції – в першу чергу, приватні обмінники і P2P-трейдерів – наприклад, торгують на Localbitcoins і подібних платформах:

У разі, якщо оператор криптовалютного сервісу фізична особа, йому потрібно отримати ліцензію або реєстрацію в юрисдикції, де ведеться його бізнес, причому місцезнаходження бізнесу може визначатися декількома факторами.

FATF рекомендує країнам вимагати реєстрації іноземних операторів криптовалютных сервісів на своїй території:

«Регулюючі організації можуть вживати заходів для запобігання володіння, отримання контролю або придбання вигоди від криптовалютных сервісів злочинними елементами або їх партнерами».

FATF також рекомендує використання відкритих джерел інформації, включаючи моніторинг інтернету та рекламних оголошень, для ідентифікації незареєстрованих або неліцензованих сервісів. Керівництво стосується і запобігання використання криптовалютными сервісами методів приховування реальних відправників і одержувачів транзакцій, включаючи міксери, тумблери і анонімні кріптовалюти. Сервіси, нездатні контролювати використання подібних прийомів, можуть бути закриті регуляторами.

У якості «вишеньки на торті» оператори сервісів будуть зобов’язані відстежувати і забороняти транзакції для осіб та організацій, які перебувають під міжнародними санкціями (в першу чергу, зрозуміло, американськими).

Вплив нових правил FATF

Опубліковане сьогодні керівництво буде додатково обговорюватися на саміті G20, який відбудеться 28-29 червня в Японії. Крім того, ці рекомендації будуть враховані і в російському Законі про цифрових активах, який пройде друге читання в Держдумі вже до кінця червня. Вступ його в силу очікується до кінця 2019 року. Протягом року ймовірно прийняття подібних законів та поправок до них та іншими членами FATF.

Як вже згадувалося вище, члени FATF формально не зобов’язані повністю або частково виконувати правила і рекомендації цієї групи. Але фактично країна, яка проігнорує впровадження прийняті FATF стандарти боротьби з відмиванням грошей, отримає «чорну мітку» на міжнародному ринку, що серйозно ускладнить для компаній з цієї країни, наприклад, отримання іноземних інвестицій.

Нові правила FATF безперечно приведуть до глобального посилення регулювання криптовалют, хоча і зроблять ринок більш «чистим». Оборот більшості бірж впаде внаслідок зменшення потоку «брудних» грошей, які підуть на нерегульовані майданчика і на P2P-ринок. Отримавши в своє розпорядження законодавчу базу, з часом регулятори доберуться і до позабіржового ринку і, цілком ймовірно, можуть почати полювання і на приватних трейдерів і невеликі обмінники. Серйозний удар отримають і анонімні кріптовалюти, у багатьох юрисдикціях їх використання може бути повністю заборонено.

В результаті, протягом найближчих 2-3 років криптовалютный ринок очікують значні зміни з посиленням державного контролю над бізнесом, які призведуть до ще більшого розділення «білого» і «чорно-сірого обороту криптовалют.