Кредитний оптимізм: глава ЦБ Набіулліна назвала реальним зниження ставок по іпотеці до 8%

Банк Росії не виключив зниження ставок по іпотеці до 8% до 2024 року. За словами глави ЦБ Ельвіри Набіулліної, багато в чому така оцінка пов’язана з зменшенням інфляційних ризиків. Як очікується, вже в першій половині 2020 року темпи зростання споживчих цін повернуться до цільового рівня у 4%. При цьому одночасно із здешевленням позик регулятор має намір стримувати зростання кредитування населення. Крім того, планується введення показника боргового навантаження громадян, який буде фіксувати відношення заборгованості росіянина до його доходу і враховуватися банками і микрофинансовыми организациями при видачі позик.

У Центробанку вважають можливим зниження іпотечних ставок в Росії до 8% до 2024 року. Про це в четвер, 30 травня, заявила глава ЦБ Ельвіра Набіулліна під час виступу на урядовій годині в Держдумі.

«Наша грошово-кредитна політика спрямована на збереження стабільно низькою в довгостроковому плані інфляції. Це основний фактор зниження ставок за ипотечно-житловими кредитами. І ми вважаємо цілком реальним досягнення рівня ставок по іпотеці до 8% у термін, визначений указом президента», — підкреслила Набіулліна.

Згідно з матеріалами ЦП, восени 2018 року середня ставка по виданих житлових кредитів у Росії досягла історичного мінімуму — 9,4%, але вже до квітня 2019-го показник виріс до 10,4%. Як пояснила голова Банку Росії, причиною такої динаміки стало підвищення ключової ставки ЦБ у зв’язку з загрозою інфляційних ризиків.

Втім, за оцінками регулятора, сьогодні темпи зростання споживчих цін в країні вже почали сповільнюватися, і в першій половині 2020 року повернуться до цільової позначки 4%. На цьому тлі, за словами Набіулліної, ЦБ може знову перейти до скорочення ставки в II—III кварталі 2019 року, а російські банки вже почали оголошувати про зниження іпотечних ставок.

«Ставки за кредитами знижувалися більшу частину минулого року — до того як почали рости інфляційні ризики, і Банк Росії підвищив ключову ставку. Зараз ми очікуємо, що ставки знову почнуть зменшуватися на базі зниження інфляції», — пояснила глава Центробанку.

Ставки по іпотеці в Росії можуть знизитися до 8% раніше 2024 року. Таку заяву зробив заступник міністра фінансів Олексій…

На думку опитаних RT аналітиків, наступне зниження ключової ставки може статися вже на засіданні ради директорів ЦБ 14 червня. При цьому, згідно з прогнозом головного стратега «УНІВЕР Капітал» Дмитра Александрова,в разі досягнення рівня інфляції 4,7—4,9% до жовтня і при одночасному зменшенні ставок ФРС США Банк Росії може знизити ключевою ставку в два або в три рази до кінця 2019 року.

Примітно, що Центробанк також планує стримувати надмірний зростання споживчого кредитування в країні. Так, за словами Ельвіри Набіулліної, з осені 2019 року регулятор введе показник боргового навантаження громадян. Індикатор являє собою відношення заборгованості росіянина до його доходу і надалі буде врахований банками, а також микрофинансовыми организациями при видачі позик.

«Така міра повинна обмежити зростання кредитування громадян: якщо людина набрав більше кредитів, ніж може обслуговувати, це загрожує його особистого благополуччя, а для банків це загроза їх стійкості», — пояснила голова ЦБ.

Як підкреслила Набіулліна, зараз позичальники в цілому направляють на погашення кредитів 44% свого доходу. На цьому тлі дії регулятора покликані вберегти російський ринок споживчого кредитування від перегріву. Про це в бесіді з RT розповів головний аналітик «БКС Прем’єр» Антон Покатович.

«Зараз співвідношення боргу до доходу, особливо за споживчими кредитами, знаходиться на досить тривожних рівнях — вище позначки 35%. В таких умовах подальше зростання навантаження з боку обов’язкових виплат (куди входять як платежі за кредитами, так і оплата ЖКГ та податків) на ресурсну базу населення може призвести до формування реального міхура в споживчому сегменті», — зазначив Покатович.

У той же час, за словами експерта, на сьогоднішній день якість банківських портфелів фізичних осіб знаходиться на досить комфортному рівні, і Центробанк постарається зберегти поточний стан справ.

У числі ключових заходів щодо зниження ризиків і забезпечення фінансової стабільності Ельвіра Набіулліна вказала на значне зростання золотовалютних резервів Росії. За її словами, відповідний обсяг коштів вже досяг $491 млрд і незабаром перевищить цільовий рівень в $500 млрд.

За словами Дмитра Александрова, за рахунок істотного збільшення резервів у золоті й іноземній валюті ЦБ і уряд намагаються досягти максимальної фінансової та бюджетної стабільності на випадок погіршення ситуації на зовнішніх ринках. Таким чином, накопичений запас зможе забезпечувати нормальне виконання бюджетних витрат протягом тривалого часу.