За підтримки корпорації IBM робиться чергова спроба створити криптовалюту, прив’язану до долара США – так звану «стабільну криптовалюту» (stablecoin), яка поєднує в собі технологію 21 століття з винаходом часів Великої депресії.
Стартап Stronghold запускає токен USD Anchor, який буде працювати на базі блокчейна Stellar і використовувати свій механізм консенсусу для перевірки транзакцій. Токен буде прив’язаний до долара США у співвідношенні один до одного. Засоби, що забезпечують криптовалюту, будуть зберігатися в трастової компанії під назвою Prime Trust, яка, в свою чергу, буде вносити гроші в банки, застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC).
Згідно з повідомленням IBM, Signature Bank в Нью-Йорку повинен був забезпечити федеральну страхову підтримку стабільної кріптовалюти, але, схоже, він відмовився від партнерства в останній момент. В рамках ініціативи IBM співпрацює з Stronghold і заявляє, що планує вивчити різні варіанти використання сертифіката з клієнтами своїх фінансових організацій.
«Ми дійсно хочемо, щоб всілякі цифрові транзакційні мережі врегулювали свої транзакції з цифровою фіатной валютою в тих же блокчейнах», – сказав Джессі Лунд (Jesse Lund), керівник напрямку розвитку блокчейна для фінансових організацій в IBM.
Stronghold виступає в якості «якоря» для мережі Stellar. В ході проекту буде випущений цифровий актив, який представляє собою вимогу на долари США, депоновані Prime Trust і в кінцевому рахунку застраховані FDIC – заснований в 1933 році агентством США, чия наклейка на дверях банківських відділень давно запевнила американців, що їх гроші у безпеці.
«Процес плавного управління та продажу активів будь-якої форми – від цифрових валют до традиційних – повинен розвиватися», – сказав співзасновник і технічний директор Stronghold Шон Беннетт (Sean Bennett) в прес-релізі. «Токени, підтримувані активами, можуть забезпечити безперешкодний доступ до всіх валют, покращуючи глобальне рух грошей».
Таким чином, проект являє собою одну з декількох спроб токенизировать фиатную валюту, щоб зробити транзакції такими ж швидкими і безпроблемними як в криптовалюте, але без волатильності. Перші варіанти застосування, які буде впроваджувати IBM, стосуються транскордонних платежів у вигляді грошових переказів і невеликих транзакцій на закордонних біржах.
Стабільна криптовалюта тепер доступна для інституціональних клієнтів, і IBM прагне «пустити її в обіг як можна швидше», сказав Лунд. Він також додав:
«Я думаю, ви безумовно побачите до кінця року деякі рішення, які IBM підтримує в рамках цього проекту».
Делікатне питання
Проект носить принаймні поверхневе подібність з Tether – емітентом стабільної кріптовалюти, який опинився в центрі суперечок
з питань про його резерви в доларах США.
В обох випадках реальна фиатная валюта депонується контрагентом (Tether в разі USDT, Prime Trust у разі USD Anchor), а потім представляється токеном, який знаходиться в блокчейне.
«Ви не можете говорити про нашу концепції, не згадуючи при цьому Tether», – визнав Лунд. «Але є певні відмінності між Tether і тим, що робимо ми».
Найбільш очевидний з них – страхове покриття FDIC, а також участь ліцензованої трастової компанії, яка повинна дати інвесторам упевненість у тому, що токени USD Anchor повністю забезпечені. Ці заяви мають дещо більшу силу, ніж запевнення Tether і вся ситуація
із забезпеченням цієї кріптовалюти.
Генеральний директор Prime Trust Скотт Перселл (Scott Purcell) сказав, що компанія пройшла повний аудит (на відміну від Tether), та співпрацює з такими застрахованими FDIC установами, як Банк Америки і Pacific Mercantile Bank.
Оскільки FDIC покриває тільки депозити до 250 000 доларів США у разі банкрутства банку, будь-депозит, що перевищує цей розмір, розділяється і зберігається в декількох банках. «Якщо ми зберігаємо готівкові гроші, вони повинні бути застраховані FDIC», – сказав Перселл.
Prime Trust має аналогічні угоди з іншими емітентами стабільних криптовалют, включаючи TrueUSD, сказав він. Компанія також здійснює KYC/AML перевірки власників токенів, як під час внесення, так і зняття коштів.
Більш тонка різниця полягає в тому, що токен USDT в основному використовується трейдерами для швидкого переміщення цінності з криптовалютных бірж і на них, щоб скористатися можливостями арбітражу. IBM, навпаки, передбачає, що Anchor буде використовуватися фінансовими організаціям у більш широкому ряді випадків, починаючи з платежів і переходячи в області, такі як відстежування продуктів харчування, глобальна торгівля і ланцюжок поставок і т. д.
Погляд IBM
Для IBM стабільна криптовалюта – це тільки перший крок на шляху, який може привести до появи декількох цифрових валют.
«Ми уявляємо собі мережу, в якій є кілька різних класів активів. Ви можете мати цифрові євро, цифрові долари, цифрові кілограми – і всі вони при цьому справді працюють в одних і тих же мережах», – сказав Лунд. Він стверджує, що це забезпечить практичні вигоди для бізнесу.
Проект стабільної кріптовалюти також являє собою розширення партнерства IBM з Stellar, про який було вперше оголошено
у жовтні 2017 року. Тоді IBM розповіла, що працює з протоколом Stellar і її токеном XLM для здійснення транскордонних переказів в ряді острівних країн Тихого океану. З тих пір IBM намагалася перенести цей досвід на більш широкомасштабну мережу.
Причина, по якій IBM уклала партнерство з Stellar, полягає в тому, що її команда має досвід транскордонних платежів, протокол добре масштабується, а в системі консенсусу відсутня майнінг.
У той час як IBM багато інвестувала в Hyperledger Fabric, останні 12 місяців значно більше уваги було приділено Stellar, сказав Лунд, уклавши:
«Я припускаю, що ми продовжимо використовувати інші блокчейн-протоколи, щоб закінчити роботу над платформою в тому ключі, як того вимагають випадки використання».
Ще в квітні цього року стало відомо, що IBM планує приділяти більше уваги вивченню криптовалют. Тоді Джессі Лунд розповів про переговори з керівниками торговельних майданчиків, великих корпорацій і центральними банками, мета яких – зрозуміти, як кріптовалюти можуть сприяти зниженню операційних витрат і збільшення прибутку.
З тих пір з’являлася інформація про багатьох криптовалютных і блокчейн-проекти корпорації. Наприклад, у травні цього року, компанія підписала
партнерську угоду з фінтех-стартапом Veridium Labs для випуску сертифіката Verde на блокчейне Stellar. Ініціатива була спрямована на токенизацию торгівлі невикористаними квотами на вуглецеві викиди.
Що стосується стабільних криптовалют, то IBM, безумовно, не самотня у своїх спробах. Минулого тижня мальтійська компанія випустила Stasis
EURS – забезпечену євро стабільну криптовалюту на базі стандарту EIP-20 Эфириума. У компанії відзначають, що EURS була спеціально розроблена для задоволення зростаючого попиту на кріптовалюти від європейських інституційних інвесторів.
Thanks!
Our editors are notified.